法律の情報ブログ

債務整理は主に４つの種類があります。一つは上にも例に出した「自己破産」で、まったく借金を返せるあてがない場合の方法です。その他は「特定調停」「民事再生」「任意整理」の３種類です。定期的な収入などがあって、借金の額を減らしたり、返済方法を見直したりすることで残りの借金を返すことができそうな場合はこの３種類のどれかを使って借金の解決をします。

同じ金額を借りていても利息１８％と利息２９．２％ではずいぶんと返済額が違ってきます。長い間借金をしている人の中には、利息制限法の年１８％の利息で計算し直すと、借金が減るどころかすでに元金も払い終わり、利息を払いすぎている計算になる人もいます。もしも計算し直しで利息を払いすぎていたとわかった場合には、手続きをすれば返してもらうこともできます。


債務整理とは、複数の貸金業者から借金をする多重債務に陥っていたり、とても払いきれないような多額の借金があったりするときに、借金返済について解決する方法のことです。借金の解決の仕方としてよく耳にする自己破産も債務整理の一つですが、それ以外にも返済額や返済方法を見直すことで解決を図る方法もあります。


債務整理  

過払いは、高い利息で長期間継続して返済をしているほど、過払いの可能性が高くなってきます。また、当然、返還できる金額も多くなります。過払いの返還請求も、個人で行う事は出来ますが、法律の専門知識が必要になってきますので専門家（この場合司法書士が多いようです）にお願いする事をお勧めします。

利息制限法では上限利率を下記のように定めています。●貸付金：～10万円、上限金利：20%(年）●貸付金：10万円～100万円、上限金利：18%(年)●貸付金：100万円～、上限金利：15%(年）と言うように、それぞれの上限金利を超える利息の定めは無効とし、超過利息を支払った場合は元金にあてられたという主張が出来ます。利息制限法では、18％以上でお金を貸してはいけないことになっています。

最近では、ネット上で、自分が過払いをしているかどうかを診断できるツールを見つけることができます、弁護士等に相談するまえに、自分で、どの程度過払いをしているか、
確認してみるのも良いでしょう。

過払い
  

法律とは、権利や主張、財産、生命などを守ってくれるものです。この法律があるからこそ、平和に暮らしていけるともいえます。法律は社会を混乱させずに、平和に暮らしていくための決まりごと、といってもいいかもしれません。

法律はいわば、そうした状況にならずに、全国民が安全に生きていかれるように、そして当たり前の権利が主張できるように、整えられているものです。しかし法律が一つだけの種類では、様々なトラブルや事件など、生活を脅かすものに対処しきれません。だからこそ、法律は様々な分類に分けられ、どんなトラブルや事件が起こっても、対処し、そして解決へと進んでいくのです。


法律には、民事訴訟で使われる民法、刑事事件で使われる刑法、交通に関する法律である交通法、日本国を定義するための日本国憲法など、さまざまな種類の法律があります。その法律があってこそ、国も社会も正常に整えられ、トラブルが起こっても対処できるのです。むしろ法律である程度、縛っておかなくては、人間は自分の利己的な欲望のままに、犯罪行為をするようになってしまうことでしょう。

法律相談  

現在では、任意整理に関する質問や、相談などを、無料でおこなっている弁護士事務所もあります。自分の悩みを相談するのですから、信頼できる、弁護士さんを探したいものです。

任意整理とは、業者と任意に和解交渉をすすめて、債務を整理する方法の事です。任意整理は、自己破産や民事再生と異なって、裁判所を利用しないで手続を進めます。そして、分割で3年程度を目安に返済していくことが可能な債務者の場合に用いられる債務整理の手続きのことをさします。

自己破産だと、今後、生命保険会社などの職につきたいと思った場合に、自己破産をしていた事がネックとなり、就職できないことがあるようです。しかし任意整理は、私的な示談交渉なので、このような制限を受けることはないようです。

任意整理  

「自己破産したら、借金はないけれども、借金はできない」ということを頭に入れておきましょう。自己破産したからと言って、すべてが自由になるわけではありません。少なくとも自分で作ってしまった多額の借金なのですから、自己破産が成立してからでも、保証人には借金を返済するくらいの覚悟は必要です。

自己破産は弁済能力の欠乏、履行にある債務の弁済不能、支払い不能が客観的・継続的に不能であることを認めてもらって成立します。その自己破産の申し出から、免責決定まではおよそ半年ほどです。しかし東京地方裁判所の場合は弁護士が代理人となって、自己破産の手続きを行うので、三か月ほどとスピーディーです。すると自己破産が成立して借金を返すことをしなくても済むようになります。


自己破産にはお金もかかります。まず収入印紙代1500円、予納郵便代5000円、予納金2万円（破産管財人を選任する場合は20万円から30万円必要）とかかります。これはあくまで自分で自己破産の手続きをとった場合で、司法書士や弁護士を代理人にするとなると、司法書士で20万円から30万円、弁護士になると30万円から40万円、報酬代がかかってしまいます。どうしても費用が出せない場合は財団法人法律扶助協会に資金の一部を出してもらうこともできますが、この場合でもやはり20000円ほど費用がかかります。


自己破産  

借金の返済額を軽減したいからといって、いきなり簡易裁判で特定調停を申し立てるのは無謀です。申し立てから、和解に至るまでの詳しい過程は、弁護士などの専門家に聞いてみるのがいいでしょう。

特定調停は、詳しい法律知識がなくても、申し立てを行うことができます。簡易裁判所では、調停委員が債権者との間に入って話し合いを行いますので、特別、法律の知識がなくても、特定調停の申し立てが可能です。

話し合いの仲介のため、簡易裁判所は調停委員を指定します。その調停委員が間に入り和解協議の手助けをします。話し合いの利息制限法などに基き利息の見直しを行い債務者の負担を軽減させ、最長5年を目処に分割返済を目的としています。


特定調停  

昭和43年にやはり最高裁まで争った裁判では過払い金になったお金を民法703条にある不当利益とし、過払い金の請求ができると判断しました。その理由は、利息制限法1条2項が、元本がまだ残っていることを前提とした規定であり、元本が完済されている場合は無効という判断をしたからです。この判決により過払い金の請求は、いくらかできるようになりましたが、利息制限法1条2項の意味を問い直すという問題も起こったのです。

基本的には、いったん返済という形で支払ってしまった過払い金は請求することができません。それは金融業者を守る法律利息法1条2項で守られているからです。過去の裁判などでも、昭和39年に最高裁まで持ち込まれた裁判では返還請求はできないが、その利息は元本に当たるとされて、過払い金は払い戻されませんでした。

特に消費者金融もボランティアではなく、儲けを追求している企業ですから、様々な手を使って、より儲けようとしています。その象徴的な例がこの過払い金なのです。消費者金融を利用する側は、目先のお金のことで頭がいっぱいになり、過払い金が発生する可能性を考える余裕がありません。

過払い  

任意整理では最長でも分割払いは６０回が限度です。それ以上の分割案には業者も応じないので利息がカットされても３年から５年くらいの範囲で完済できないような場合は自己破産の手続きを検討されるべきかと思います（ただし反復継続した収入がある方は民事再生という方法もある）

自己破産手続きは、多重債務者で借金地獄に陥った方の生活再建のための最終的手段です。債権者または債務者が裁判所に破産申し立てを行います。この内債務者自身が申し立てた場合を自己破産といいます。

資格制限以外不動産などのめぼしい財産があり破産管財人が選任されて破産手続きが行われる場合破産宣告時に所有していた財産の管理処分権を失い管理処分権は破産管財人の手に渡ります。長期の旅行をしたり移転する場合は裁判所の許可が必要となります。郵便物がすべて破産管財人に配達され、破産管財人に開封されてしまいます。



自己破産  

毎年、なくなることのない交通事故ですが、事故が少なくなるようにしたいものです。安全運転を心がけたり、交通ルールを守ったりすることは当然のことでしょう。誰も好き好んで事故を起こしているわけではありませんが、それでも起こってしまうのが交通事故です。では、少しでも事故を減らす、工夫というものはないのでしょうか。

たとえば、事故の多くなる夕暮れ時（日没の１時間前くらいの時間帯）に早めにライトを点灯させるのも交通事故を減らす方法の一つです。ライトを点灯させることで、薄暗い中で自分の車の存在を対向車や歩行者にアピールすることができます。

ヘッドライトを点灯させれば、自動的にテールライトも点灯されますので、後続車の追突防止にもなります。またライトの点灯は、遠くの車や歩行者を見つけやすくもさせます。お年寄りや子どもがよくつけている反射材も、車がライトで光を当てなければ意味ありませんが、早めのライト点灯でその効果を高めることができます。夕暮れ時だけでなく、雨の日や曇りの日で薄暗い時には、昼間でもライトを点灯するようにしましょう。

交通事故  

平成１３年度の国民生活白書によると離婚率が１９９０年代前半は０．７～１．６％でしたが２０００年にはすでに２．１％になりました。
これは件数にすると２６万件を上回っていることからものすごい数だということが分かります。

世代別には４０代より若年層の離婚がそれ以上の人に比べて多くなっています。
また婚姻期間が５年未満の離婚率は１９５０年～２０００年の間は２倍に届きませんが２０年以上の熟年離婚は１５倍以上に膨れ上がりました。

２００７年の年金制度の変更で夫の厚生年金を離婚時に分割できるようになり中高年夫婦の離婚（熟年離婚）が増加する懸念がされましたが、実際に件数は急増しなかったものの相談件数は急増したことから離婚を考える人が多いのも現実です。

離婚  

過払い金とは、すでに借金の返済が完了したのに支払いを続けてしまったお金のことです。過払い金が発生してしまうのは、消費者金融などで制限利息を超えて利息を付けている場合が多く、そのために法律で決められた以上にお金を支払ってしまうことにあります。

過払い金の返却を求められるかといえば、そう簡単にもいかず、結局、払いすぎているお金を取り戻すことができないのが現状です。それは利息制限法1条2項で利息の取り立てについて、金融業者が守られているためです。

過払い金が発生したら、すぐに返済をストップさせなければ、さらに必要以上の返済をしなければならなくなってしまいます。過払い金はいわば、余計に返済している状態で、本来ならば返済する必要のないお金です。

過払い  

　債務整理のうちでも自己破産は裁判所から破産宣告と免責決定を受け、借金の返済義務をなくす方法です。ですが、借金をなくす代わりに持っている財産のほとんど（生活必需品以外）を借金の返済に充てるために処分されます。また自己破産後、数年の間はクレジットカードを作ったりローンを組んだりすることができなくなります。

特定調停は、債権者と債務者が裁判所で話し合い、残っている借金のその後の返済条件について合意をすることです。特定調停とよく似ているのが任意整理です。任意整理も債権者と債務者が返済条件について話し合い、合意することで借金の解決を目指します。ですが任意整理は裁判所を通さず行なうため、法律に基づいた手続きではありません。

　民事再生は、つぶれかけた会社の更正のために行なわれることが多いですが、個人の借金にも民事再生の手続きはできます。借金の返済計画を裁判所に提出し、それが認められると１００万円か借金の総額の５分の１か、どちらか多い額以上まで借金を減額することができます。

債務整理  

法律とは、権利や主張、財産、生命などを守ってくれるものです。この法律があるからこそ、平和に暮らしていけるともいえます。法律は社会を混乱させずに、平和に暮らしていくための決まりごと、といってもいいかもしれません。

法律に詳しいのは弁護士などの法律家、そして司法書士です。何かトラブルが起こったときに、法律に基づいて、そのトラブルを解決してくれる存在です。法律はあらゆるトラブルを解決するためのものでもあるのです。法律がなければ、平和な生活を送ることは困難になっていくのではないでしょうか。法律はただ六法全書に書かれているものではなく、ときには人を救うものなのです。

反面、法律の目をかいくぐった犯罪も増えています。それだけ、一般の市民の中にも法律は浸透し、悪意をもって使用するという輩が増えているのも確かなことです。そのために法改正やその法律の目を一層、小さくする働きも進んできました。法律が一般市民にも浸透することはいいことですが、あくまで自分の生活を守るためのものとして、知識として知っておきたいものです。

法律相談  

任意整理は他の債務整理とは違って、自分で手続きを進めることが出来ません。必ず司法書士または、弁護士に依頼をして任意整理の手続きを進める事になります。自分の話を真剣に聞いてくれる、弁護士に頼みましょう。

自己破産だと、今後、生命保険会社などの職につきたいと思った場合に、自己破産をしていた事がネックとなり、就職できないことがあるようです。しかし任意整理は、私的な示談交渉なので、このような制限を受けることはないようです。

任意整理、専門家へ依頼するときは、隠し事をせず、すべての借金について打ち明けることがポイントです。また、手続直前に多額の借金をする事は、その後の債権者との交渉に悪い影響を及ぼすこともありますので、注意が必要です。

任意整理  

過払い金とは、すでに借金の返済が完了したのに支払いを続けてしまったお金のことです。過払い金が発生してしまうのは、消費者金融などで制限利息を超えて利息を付けている場合が多く、そのために法律で決められた以上にお金を支払ってしまうことにあります。

過払い金の返却を求められるかといえば、そう簡単にもいかず、結局、払いすぎているお金を取り戻すことができないのが現状です。それは利息制限法1条2項で利息の取り立てについて、金融業者が守られているためです。

過払い金が発生したら、すぐに返済をストップさせなければ、さらに必要以上の返済をしなければならなくなってしまいます。過払い金はいわば、余計に返済している状態で、本来ならば返済する必要のないお金です。

過払い  

自己破産をすると、いわばマイホームがあった場合は手放すことになります。それは資産とみなされるからです。またそのほかにも、資産とみなされるものは、すべて売り払わなければなりません。自己破産すると破産者名簿と官報に記載されますが、官報は一般の人が見ることはないので、一般に知らされることはありません。

自己破産は１9平成１７年度１８４,２９４件、平成１８年度１６５,９１７件と減少傾向を辿ってきていますが、この数値は景気動向等によって変動する事が考えられるため予断を許すものではなく、減少傾向にあるからといっても、絶対数としてはまだまだ高いものであることは変わりがありません。

自己破産手続きは、多重債務者で借金地獄に陥った方の生活再建のための最終的手段です。債権者または債務者が裁判所に破産申し立てを行います。この内債務者自身が申し立てた場合を自己破産といいます。

自己破産  

専門家に依頼後は、返還された金額を受け取るまで一切債権者と話をする必要もなくなります。ただし、過払い請求を行うという事は、当然金融業者と争うという事です。争った消費者金融業者からの借り入れは今後一切出来なくなるのが一般的です。又、信用情報機関に「介入情報」の事実が登録されてしまうと、全く取引の無い消費者金融業者からの借入を行う際には一定期間困難になる場合もあります。

過払い金は消費者金融からの借入れが５年以上であれば、発生している可能性があります。（５年以下でも発生している場合があります。）また、借入れ期間が長ければ長いほど、過払い金の発生している確率も高くなります。 グレーゾーン金利の存在が原因で、法律上支払わなくて良い金利分が返還されるので、時には残りの借入れが０になるだけではなく、過払い金が手元に戻ってくることもあります。

借入れ期間や借入れ条件が、過払い金の発生に少しでも関係していると思われたら、一度専門家に無料相談してみてください。※ただし、完済後10年間経過した借金については、請求権の時効により過払い金の請求権を失いますので、手続きする事は出来ません。

過払い
  

民事再生とは2000年に始まった新しい事業再生の方法です。この民事再生には個人版と法人板があります。個人版ならば大幅な債務額の減額が認められ、破産の免責と違い借金の理由が問われず、マイホームも住宅ローン中でも残すことができます。自己破産したくない人にはおすすめの借金返済方法です。

法人板ならば、事業を手放さずに事業を続けられるメリットがありますが、裁判所により監督委員が選出され、重要事項を決める際にはその監督委員の同意が必要となります。また経営陣が不適当であれば、経営権が管財人に引き継がれる場合もあります。

民事再生の申立は、手形の不渡りや支払い不能の恐れが出てきた場合、再建することが手遅れになる前に行うことが大切です。民事再生とは再建型の倒産のことをいいます。主に経済苦境に立ったときに無事に再建できるように、倒産するのが民事再生です。つまりは会社なら、倒産という形を取っても、経営陣はそのままで、監督委員の監視のもと、企業をそのまま続けるという形になります。

民事再生  

民事再生とは2000年に始まった新しい事業再生の方法です。この民事再生には個人版と法人板があります。個人版ならば大幅な債務額の減額が認められ、破産の免責と違い借金の理由が問われず、マイホームも住宅ローン中でも残すことができます。自己破産したくない人にはおすすめの借金返済方法です。

民事再生の申立は、手形の不渡りや支払い不能の恐れが出てきた場合、再建することが手遅れになる前に行うことが大切です。民事再生とは再建型の倒産のことをいいます。主に経済苦境に立ったときに無事に再建できるように、倒産するのが民事再生です。つまりは会社なら、倒産という形を取っても、経営陣はそのままで、監督委員の監視のもと、企業をそのまま続けるという形になります。

会社の企業価値が下がらないように民事再生は申立から再生までの手続きが迅速に行われます。すると会社が本当に倒産してしまうわけではなく、倒産寸前まででストップし、またやり直しで会社が再生されるというわけです。すると会社の倒産で失業してしまうという社員のリスクもなくなりますし、経営も監督委員がいるにしても、今まで通りの経営陣で経営を行うことができます。

民事再生  

自己破産をするには、自分の住んでいる所を管轄している地方裁判所に自己破産を申し立てなければいけません。申立て後は債務者から取り立て請求をしてはいけないことになっています。裁判所からも債務者に連絡がいきますが、すぐには連絡されません。弁護士に依頼していればたいていは弁護士から債務者に連絡してくれます。

申し立ての１～２ヶ月後くらいまでに裁判所から呼び出され、破産審問が行われます。これには必ず本人が出席しなければいけません。破産審問で、自己破産の開始を決定するかどうか、決定されるなら、同時廃止（財産がない場合）になるか管財事件（財産がある場合）になるか判断されます。

自己破産は借金の整理方法の最終手段です。借金が多くて返すことが不可能と判断されると、自己破産を認められます。自己破産をするデメリットは、本人にはあまりありません。信用情報機関に登録され、クレジットカードを作ったり、新たに借金を申込んだりすることができなくなること、免責が決定するまで、弁護士・司法書士などの資格、会社役員の資格を失うこと（免責決定すると復権されるので３ヶ月くらいの間だけです）、許可なく引越しができないことくらいです。

自己破産